摘要：吉林省民营外贸企业队伍不断壮大，成为推动经济振兴的重要力量，但金融支持体系建设的滞后成为制约其发展的重要因素。因此，借鉴苏、浙、粤民营外贸企业金融支持经验，建立健全吉林省民营外贸企业金融支持体系，提供多层次、金方位的金融服务，对于促进吉林省民营外贸企业发展具有重要的现实意义。
　　关键词：民营外贸企业；金融支持体系；金融服务
　　
　　近几年吉林省的民营对外贸易快速发展，民营外贸企业队伍不断壮大，成为推动经济振兴的重要力量，但是为民营外贸企业服务的金融体系未能及时建立，融资难已成为制约吉林省民营外贸企业发展的一个重要因素。因此，借鉴苏、浙、粤金融支持的成功经验，建立健全吉林省民营外贸企业金融支持体系，不断完善金融服务功能，提供多层次、全方位的金融服务已成为一项刻不容缓的任务。
　　
　　一、苏、浙、粤民营外贸企业金融支持经验
　　
　　苏、浙、粤是我国经济金融发达地区，民营经济活跃，各商业银行特别是中小股份制银行对民营外贸企业都高度重视，纷纷明确了民营外贸企业金融业务发展战略。
　　
　　(一)股份制银行及外资银行积极开展民营外贸企业金融业务与产品建设
　　1、创新流动资金贷款业务
　　商业银行积极创新为民营外贸企业提供流动资金贷款、贸易融资等短期产品。江苏南京开展了出口退税质押贷款专项业务，由企业提出申请，经税务部门出具证明，银行审核后，企业最多可按出口退税款的90％贷款，而且推广了出口信用保险质押贷款业务，对企业办理信用保险项下的融资业务给予20％的贴息，浙江宁波市外经贸局与金融等部门合作创造出口退税账户托管贷款，银行在对出口企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供以应收出口退税款作为还款保证的短期流动资金贷款。
　　2、创新非抵押贷款业务
　　针对民营外贸企业抵押贷款日趋饱和、部分民营外贸企业信用状况良好的特点，许多银行提供了非抵押贷款产品。渣打银行在深圳推出了企业元抵押小额贷款，允许注册在深圳、营业时间在两年以上、经营稳定的中资企业申请最高贷款额度达人民币50万元，贷款期限长达24个月的贷款。同时采用按月分期还款方式，减少企业一次性还本的资金压力，方便企业资金周转。浙商银行推出了“小企业联合保证贷款”业务，联保贷款不需要任何抵押，由5家或5家以上企业或个体工商户组成一个联保体，共同申请贷款。
　　
　　(二)国有商业银行逐渐加强民营外贸企业金融市场开拓力度
　　近两年，苏、浙、粤地区的国有商业银行也逐渐加强了对民营外贸企业金融市场的开拓力度，从贷款流程改造、激励约束制度建设、利率风险定价、差别化授权管理等方面予以倾斜支持，积极推出各具特色和优势的金融服务品牌，积极尝试专业化运作。
　　
　　(三)多种融资形式并存为民营外贸企业提供全方位的金融服务
　　江苏南京为引导企业扩大进口。鼓励企业进口国外先进技术、设备及资源性产品，开展进口预付款保费业务，对投保进口预付款业务的企业，按实缴保费的30％给予资助。
　　浙江宁波工商联积极组织通过商会形式为民营外贸企业提供资金支持。有的商会出资组成资金调剂担保团，设立调剂还贷专用银行账户；有的商会成立了企业发展互助基金会，为会员企业提供周转资金；有的商会帮助会员企业追讨债务。一批主要由工商联会员企业出资成立的担保公司，也把工商联会员企业作为主要服务对象，提供融资担保支持。宁波市外经贸局与工行宁波市分行、宁波市民营企业贷款担保公司联合签订了《支持进出口企业开拓国际市场金融合作协议书》，宁波市外经贸局负责筛选一批经营稳健、具有较好发展前景、资信较好、贸易关系稳定、交易记录良好的中小进出口企业。并提供金融服务推荐和重点外贸政策的咨询辅导；市工行承诺为市外经贸局推荐的、并符合工行信贷条件的中小进出口企业提供融资；市民营企业贷款担保公司承诺给予三方共同认可、符合各方条件的企业或个人提供担保。
　　广东东莞康华信用担保公司和中国出口融资f英国)有限公司为东莞的民营外贸企业提供“创新型赊销解决方案”。双方为国际买家提供时间为30天、60天、90天甚至120天的赊账期限，费用为1.5％至3.3％，费用和银行渠道融资大体持平，出口商能在出货后立即回笼80％货款，加快资金周转，从而增大企业的出口量，扩大企业的利润空间。此外，企业采用这种解决方案，无须承担美元加速贬值、人民币加速升值的汇率风险，甚至连出口保险都无须自己购买。
　　
　　(四)积极鼓励民营外贸企业上市
　　浙江温州市政府积极支持民营外贸企业上市，按照“上市一批、辅导一批、改制一批”的思路，在拟上市企业中分流一批、未上市企业中挖掘一批“主攻”创业板，有计划、有步骤地扎实推进。通过推进企业股份制改革进一步明晰产权，积极储备和引入相关人才，选择合适的券商等中介，推动各项筹备工作顺利进行。跟踪掌握创业板最新动态，及时交流有关信息，提高上市工作效率，为企业冲刺创业板积极做好服务工作。
　　
　　二、完善吉林省民营外贸企业金融支持体系的措施
　　
　　(一)完善民营外贸企业信贷服务体系
　　当前吉林省民营外贸企业融资的主要渠道是银行贷款，而贷款难又是民营外贸企业融资中碰到的首要问题。因此，结合民营外贸企业的自身特点，完善信贷服务体系是民营外贸企业金融支持体系的一个重要环节。
　　1、充分发挥国有商业银行在民营外贸企业融资活动中的作用
　　吉林省金融业发展相对落后，在商业银行体系中主要以国有商业银行为主，国有商业银行是民营外贸企业融资的主要力量。但是，由于民营外贸企业实力较弱，抗风险能力不强，国有商业银行在对民营外贸企业贷款方面表现比较消极。为促进民营外贸企业长足发展，应鼓励国有商业银行适当降低对民营企业融资门槛，结合企业信誉状况及生产特点，在确保信贷安全的前提下积极支持民营对外贸易发展，信贷优先投向民营外贸企业以及相应的重点项目，建立适应经济形势的科学的贷款投放管理体系，保证企业正常融资渠道，降低银行放贷风险。
　　2、充分发挥股份制银行、外资银行为民营外贸企业融资的积极性
　　长期以来，吉林省股份制银行数量少，客户贷款门槛要求较高，业务针对性差，远远不能满足民营外贸企业的资金需求。今后几年将是吉林省金融机构逐步完善的关键时期，股份制银行及外资银行将陆续在省内开设营业网点，争夺优质客户，积极开拓市场将成为其首要竞争目标，他们将成为解决民营外贸企业融资问题不可忽视的新生力量。因此，应积极引进股份制银行和外资银行，鼓励引导股份制银行和外资银行在贷款结构上向民营外贸企业倾斜，充分调动股份制银行和外资银行为民营外贸企业融资的积极性，最终实现银企双赢。
　　3、规范发展地方性民营银行
　　地方性民营银行机制灵活，运作成本低，运作效率高，且具有浓厚的“地方性”，对当地的客户情况较

为了解，“寻租”现象较少，能够与民营经济一起成长，成为民营经济发展的推进力量。目前，吉林省地方性民营银行基本是空白，在支持民营外贸企业发展过程中的作用甚微。因此，应力争在政府监控、市场主导下，成立民营资本控股的地方性民营银行，主要为省内的民营外贸企业提供融资和相应的金融服务，利用民营资本为民营企业提供资金支持，提高民营经济的集体竞争力。
　　4、用好用活利率政策，减轻企业负担
　　根据中国人民银行和国家外汇管理局的有关规定，对企业依照出口收汇率差别实行不同的利率浮动政策，出口收汇率在50％(含50％)至70％，贷款利率可上浮30％；出口收汇率在70％(含70％1至85％之间的，贷款利率不浮动；出口收汇率达到或超过85％的，贷款利率可下浮10％。吉林省商业银行也应落实相关政策，对出口收汇符合一定条件的民营外贸企业给予相应贷款优惠。同时，各商业银行也应抓住西方各国普遍下调利率和外汇贷款暂不受规模、资产负债比例指标限制的时机，对有融通资金需求的民营外贸企业积极发放外汇贷款。
　　5、突出支持重点，促进民营外贸企业结构调整
　　一要优先安排信贷资金支持省优势产业和支柱产业，抓住能够保证出口稳定增长和带动出口商品结构调整的主要出口品种，对全省出口超千万美元的20个重点品种和有希望达到千万美元的品种重点扶持：二要大力支持科技兴贸战略，重点支持引进国外先进技术和设备的改造项目，支持企业开发出口新品种和促进出口产品升级换代，提高出口产品的科技含量和附加值；三要优先支持名牌产品出口，对工业制品、畜产品等出口商品重点扶持，争取培育出1-2个国家“重点支持和发展的名牌出口商品”，提高其在国际市场上的知名度和竞争力：四要在继续推动一般贸易进出口的同时，大力支持拓展技术贸易和服务贸易，积极扶持新兴外贸经营主体，培育出口新增长点。
　　
　　(二)规范民营外贸企业信用担保体系
　　为民营外贸企业提供资金融通支持其发展，仅仅靠商业银行的力量是远远不够的，我们应该在鼓励商业银行融资的同时，注意规避相应贷款风险，规范民营外贸企业信用担保体系。建立再担保机构，完善担保市场，加强民营外贸企业信用担保机构与银行间的合作关系，从而提高商业银行贷款的可行性。
　　
　　(三)鼓励民营外贸企业参与创业板市场融资
　　以资本市场为核心的现代金融架构将逐渐取代以银行体系为金融制度基础的传统金融架构，因此，向银行贷款并非民营外贸企业唯一的融资渠道。改革以银行为主体的单一的投融资体系，加快资本市场的建设，是解决民营外贸企业融资问题的有效途径。目前，我国正在积极筹备推出创业板市场，成长型民营外贸企业创业板上市将成为融资的一条重要渠道。吉林省也应抓住机遇，出台具体政策鼓励、推动有条件的民营外贸企业优先上市甚至到境外上市，参与资本市场融资，为民营外贸经济的发展提供充裕的资金，充分发挥资本市场在发展民营外贸经济中的重要作用。